DeFi入門：分散型金融の基本と始め方

2025年6月8日

はじめに

「DeFi（ディーファイ）って何？」「従来の金融とどう違うの？」「本当に稼げるの？」そんな疑問をお持ちではありませんか？

**DeFi（Decentralized Finance：分散型金融）**は、ブロックチェーン技術を活用した新しい金融システムです。公認会計士として伝統的な金融システムを熟知し、実際にDeFiを活用している立場から、DeFiは金融業界に革命をもたらす可能性を秘めていると確信しています。

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しかし、DeFiには従来の金融商品にはないリスクも存在します。本記事では、DeFiの基本概念から具体的な始め方、リスク管理まで、初心者が安全にDeFiを始められるよう徹底解説します。

💡 重要: 本記事の内容は情報提供を目的としており、特定のサービスや商品の勧誘を目的としたものではありません。投資や副業、転職には様々なリスクが伴います。実践される際は、ご自身の判断と責任において行ってください。

DeFiとは何か

DeFiの定義

DeFi（Decentralized Finance）とは、ブロックチェーン上で動作する分散型金融システムです。従来の金融機関（銀行、証券会社、保険会社など）を介さずに、スマートコントラクトによって自動化された金融サービスを提供します。

DeFiの核となる技術

スマートコントラクト

自動執行されるプログラムで、あらかじめ定められた条件が満たされると自動的に契約が実行されます。

具体例：

貸し手が資金を預ける
借り手が担保を提供して借用
利息計算と支払いが自動実行
担保価値が一定以下になると自動清算

流動性プール

複数のユーザーが資金を預け入れて作る共同の資金プールです。この仕組みにより、24時間365日いつでも取引が可能になります。

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DeFiの主要な特徴

特徴	説明	メリット
非中央集権	単一の管理者が存在しない	検閲耐性、単一障害点なし
パーミッションレス	誰でも利用可能	金融包摂、24時間アクセス
透明性	全取引がブロックチェーンで公開	監査可能、不正防止
相互運用性	異なるプロトコル間で連携	エコシステム拡大
オープンソース	ソースコードが公開	イノベーション促進、信頼性

DeFiと従来の金融システムの違い

仲介者の有無

従来の金融（CeFi）

利用者 ↔ 銀行/証券会社 ↔ 相手方
        ↑
    手数料・時間・制限

DeFi

利用者 ↔ スマートコントラクト ↔ 相手方
        ↑
    自動化・透明・24時間

具体的な違いの比較

項目	従来の金融	DeFi
営業時間	平日9-15時（銀行）	24時間365日
手数料	高い（人件費込み）	低い（ガス代のみ）
審査	信用調査必要	担保さえあれば誰でも
透明性	非公開	完全透明
アクセス	口座開設必要	ウォレットのみ
カウンターパーティリスク	金融機関倒産リスク	スマートコントラクトリスク

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主要なDeFiサービス

1. DEX（分散型取引所）

仲介者なしで暗号資産を交換できるプラットフォーム

主要なDEX

Uniswap：イーサリアム最大のDEX
PancakeSwap：Binance Smart Chain最大
SushiSwap：コミュニティ主導の進化版
1inch：最適な価格を探すアグリゲーター

2. レンディング・プロトコル

暗号資産を貸し借りできるプラットフォーム

主要プロトコル

Aave：最も多機能なレンディング
Compound：自動金利計算の先駆者
MakerDAO：ステーブルコインDAI発行

3. イールドファーミング

流動性を提供して報酬を獲得する仕組み

収益獲得方法

流動性提供：取引手数料の分配
ガバナンストークン：プロトコルトークンの配布
ステーキング：トークンをロックして報酬獲得

4. ステーブルコイン

価値が安定した暗号資産

主要ステーブルコイン

トークン	担保タイプ	特徴	利用プロトコル
USDT	法定通貨担保	最大の流動性	多数
USDC	法定通貨担保	規制準拠	Coinbase系
DAI	暗号資産担保	分散型	MakerDAO
FRAX	アルゴリズム部分	革新的機構	Frax Finance

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DeFi始め方の完全ガイド

ステップ1: 基盤準備

必要なもの

ウォレット：MetaMask推奨
イーサリアム（ETH）：ガス代用
ステーブルコイン：USDC、DAI等

推奨初期投資額

学習用：1-5万円
本格運用：10-50万円
リスク許容度：総資産の5-10%以下

ステップ2: MetaMask設定

インストールと設定

公式サイトからダウンロード
ウォレット作成とシードフレーズ保存
イーサリアムメインネット接続確認
必要に応じて他ネットワーク追加

セキュリティ設定

パスワード設定：複雑なパスワード
シードフレーズ：物理保管必須
ハードウェアウォレット連携：推奨

ステップ3: 暗号資産の準備

取引所での購入

国内取引所でETH購入
MetaMaskに送金
一部をUSDCに交換（安定性確保）

ガス代の理解

ガス代：取引手数料のこと
適正値：15-30 Gwei（通常時）
節約方法：オフピーク時間の利用

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ステップ4: 初回DeFi体験

具体的手順（Uniswapの場合）

Uniswap公式サイトにアクセス
MetaMaskを接続
交換したいトークンを選択
数量入力してSwap実行
MetaMaskで取引承認

DeFiのリスクと対策

主要リスク一覧

1. スマートコントラクトリスク

問題：コードの脆弱性やバグ対策：

監査済みプロトコルの利用
分散投資
保険プロトコルの活用

2. 価格変動リスク

問題：預入資産の価格下落対策：

ステーブルコインの活用
ヘッジ戦略
適切なポジションサイズ

3. 清算リスク

問題：担保価値下落による強制清算対策：

余裕のある担保率維持
価格監視
自動清算ツール利用

具体的リスク管理戦略

ポートフォリオ配分例（中級者向け）

ステーブルコイン運用：60%（安定収入）
ETH関連DeFi：30%（成長性）
実験的プロトコル：10%（高リスク高リターン）

損失限定テクニック

ストップロス設定：自動売却ルール
定期利確：利益の一部確定
リバランス：月次ポートフォリオ調整

⏰ リスク管理は今すぐ

適切な保険で資産を守る

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収益機会と税務の注意点

DeFi収益の種類

1. 利息収入

対象：Aave、Compoundでの貸出税務：雑所得（年間20万円超で申告義務）計算：受取時の円貨額

2. キャピタルゲイン

対象：トークン価格上昇益税務：雑所得（暗号資産の売却益）計算：売却時 – 取得時の差額

3. ガバナンストークン報酬

対象：UNI、COMP等の配布税務：受取時点で雑所得計算：受取時の時価

公認会計士が教える税務対策

必須記録項目

[ ] 全取引の日時・数量・価格
[ ] ガス代の詳細
[ ] ガバナンストークン受取記録
[ ] 年末時価の記録

節税のポイント

損失の実現：含み損の確定
経費計上：電気代、通信費等
青色申告：事業所得への転換検討

推奨ツール

税務計算ソフト：Gtax、CryptoLinC
取引記録：MetaMaskエクスポート機能
価格データ：CoinMarketCap API

✨ 税務も含めた総合サポート

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よくある質問

Q1: DeFiって本当に稼げるんですか？

A1: はい、適切なリスク管理のもとで収益機会はあります。ただし、年利20-100%といった高利回りは高リスクを伴います。ステーブルコインでの年利3-8%程度から始めることを推奨します。

Q2: DeFiを始めるのに最低いくら必要ですか？

A2: 学習目的なら1-5万円、本格運用なら10-50万円が目安です。ガス代が1回500-2,000円程度かかるため、あまり少額だと手数料負けしてしまいます。

Q3: ハッキングで資産を失うリスクはどの程度ですか？

A3: 大手プロトコル（Uniswap、Aave等）のハッキング確率は低いですが、年間で何件かは発生しています。分散投資と保険プロトコルの活用が重要です。

Q4: 税務処理が複雑すぎて心配です

A4: 確かに複雑ですが、適切なツールと記録習慣で管理可能です。心配な場合は暗号資産税務に詳しい税理士への相談を推奨します。

Q5: DeFiで稼いだお金はどうやって現金化しますか？

A5: 取引所で日本円に交換するのが一般的です。ただし、一度に大量換金すると税務上問題になる可能性があるため、計画的な換金が重要です。

まとめ

DeFiは伝統的な金融システムに革命をもたらす可能性を秘めた技術です。しかし、高いリターンには相応のリスクが伴います。

🎯 DeFi成功の5つのポイント

小額から開始：まずは1-5万円で学習
リスク分散：複数プロトコルと資産に分散
継続学習：技術とトレンドの把握
適切な記録：税務処理の準備
冷静な判断：FOMO（取り残される恐怖）に惑わされない

💡 次のステップ

MetaMaskのインストールと基本設定
少額でのUniswap体験
Aaveでの安全なレンディング
段階的な投資額拡大

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DeFiは「金融の民主化」を実現する技術として、今後さらなる発展が期待されます。適切な知識とリスク管理のもとで、新しい金融の可能性を体験してみてください。

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免責事項

本記事は情報提供を目的としており、投資勧誘や特定のサービス・商品の推奨を目的としたものではありません。ブログ運営、投資、転職には収益が得られない可能性や、時間的・金銭的な損失が生じるリスクがあります。実践にあたっては、ご自身の判断と責任において行ってください。

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この記事を書いた人

アトラスK

公認会計士 | AI副業専門家
AIを活用した副業で月500万円を達成。AI業界の最新動向と実践的な収益化ノウハウを発信中。
「AIを味方につけて、働き方も生き方も自分でデザインする」をモットーに、再現性重視の方法論をブログ、note等で公開。
Threads: @atlask_cpa